¿Qué Piso Me Puedo Permitir?
Descubre el precio máximo de vivienda que encaja con tu ahorro y tus ingresos, o parte de un precio ya decidido para calcular cuánto ahorrar para la entrada.
Tu ahorro
Lo que ya tienes ahorrado para la entrada.
Cuánto puedes apartar cada mes hasta la compra.
Cuándo te gustaría comprar.
0 % si lo dejas en cuenta corriente; más si lo inviertes.
Los bancos suelen exigir un 20 % mínimo de entrada.
Tus ingresos y la hipoteca
Ingresos netos mensuales del hogar (todos los titulares).
Préstamo de coche, otro crédito, etc.
Piso que te puedes permitir
153.721,69 €
Entrada: 30.744,34 € · Hipoteca: 122.977,35 € · Cuota: 518,48 €/mes
Límite por tu ahorro
153.721,69 €
Límite por tus ingresos
207.540,71 €
Tu ahorro para la entrada es lo que más te limita: con más ahorro (o más tiempo/rentabilidad) podrías optar a un piso más caro. Se asume que el banco no aprueba una cuota mensual por encima del 35 % de tus ingresos netos (criterio habitual y orientativo de la banca española, recomendado por el Banco de España; cada entidad aplica el suyo). No es una preaprobación real ni sustituye el estudio que haga tu banco.
Estimate calculated from the numbers you entered. This is not financial, tax, or legal advice — always consult a qualified professional before making significant financial decisions.
¿Cuánto ahorrar para una entrada?
¿Ya tienes un precio en mente?
Dinos el precio de la vivienda y calculamos la aportación mensual necesaria, reutilizando tu ahorro, plazo, rentabilidad y % de entrada de arriba.
El precio aproximado de la vivienda que quieres comprar.
Necesitas ahorrar al mes
547 €
Entrada objetivo
40.000 €
Evolución de tu ahorro
Este cálculo asume aportaciones mensuales constantes y no tiene en cuenta gastos adicionales de la compra (impuestos, notaría, registro, gestoría), que en España suelen suponer entre un 10-12 % adicional sobre el precio de la vivienda.
Qué piso te puedes permitir, y cuánto ahorrar para tu entrada
Esta página responde a dos preguntas relacionadas pero distintas. La principal — ¿qué piso me puedo permitir? — parte de tu ahorro y tus ingresos para decirte el precio máximo de vivienda que encajaría contigo, combinando cuánta entrada podrías reunir con cuánta hipoteca te concedería el banco. La secundaria — ¿cuánto ahorrar para la entrada? — es al revés: si ya tienes un precio de vivienda en mente, calcula la aportación mensual que necesitas para reunir la entrada en el plazo que elijas.
Cómo se calcula el piso que te puedes permitir
Se calculan dos precios máximos de forma independiente y se toma el menor de los dos:
- Por tu ahorro: tu ahorro actual más tu aportación mensual, capitalizados durante el plazo que indiques, dividido entre el % de entrada que exige el banco. Esa entrada es solo una parte del precio total.
- Por tus ingresos: el banco no suele aprobar una cuota hipotecaria por encima del 30-35 % de tus ingresos netos (descontando otras deudas). Con esa cuota máxima, el tipo de interés y el plazo de la hipoteca, se calcula el préstamo máximo que podrías pagar, y a partir de ahí el precio total que ese préstamo permite financiar.
El precio final que se muestra es el más bajo de los dos, porque ambas condiciones tienen que cumplirse a la vez: de nada sirve que el banco te conceda una hipoteca grande si no tienes ahorro suficiente para la entrada, ni al revés.
La fórmula de la calculadora secundaria: despejar la aportación
Partiendo de la fórmula del valor futuro de una anualidad con capital inicial, se despeja la aportación periódica (PMT) necesaria:
PMT = [Objetivo − C₀ × (1 + i)n] × i / [(1 + i)n− 1]Donde Objetivo es el importe de entrada que necesitas, C₀ es tu ahorro actual, i es la rentabilidad esperada por periodo y n el número de periodos hasta la fecha objetivo. Si tu ahorro actual ya crecería, con esa rentabilidad, por encima del objetivo sin aportar nada más, el resultado es una aportación mensual de 0 €.
Un ejemplo resuelto
Quieres comprar una vivienda de 200.000 € y necesitas un 20 % de entrada: 40.000 €. Ya tienes ahorrados 5.000 €, quieres conseguirlo en 5 años y tu ahorro genera un 2 % anual. Con estos datos, necesitarías ahorrar 546,80 €/mes durante los 5 años para alcanzar los 40.000 € de entrada, contando con que tus 5.000 € iniciales también crecerán a esa rentabilidad mientras tanto.
Errores comunes al planificar el ahorro
- No contar los gastos de compra: además de la entrada, hay que sumar entre un 10 % y un 12 % adicional del precio en impuestos, notaría, registro y gestoría.
- Usar una rentabilidad demasiado optimista o arriesgada: para un ahorro que necesitas con certeza en pocos años, exponerlo a productos muy volátiles puede obligarte a vender en pérdidas justo cuando lo necesitas.
- Fijar un plazo poco realista: si la aportación mensual resultante supera claramente tu capacidad de ahorro real, conviene alargar el plazo o revisar el precio objetivo de la vivienda.
- Olvidar imprevistos: destinar el 100 % de tu capacidad de ahorro a la entrada sin colchón de emergencia te deja vulnerable ante cualquier gasto inesperado durante el proceso.
- No revisar el objetivo si el precio de la vivienda sube: si tardas varios años en ahorrar, es habitual que el precio de mercado de las viviendas que te interesan también suba. Conviene revisar el objetivo cada cierto tiempo en vez de fijarlo una sola vez al principio y no volver a mirarlo.
Preguntas frecuentes
¿Por qué necesito el 20 % de entrada si el banco dice que financia hasta el 80 %?
Porque esas dos cifras son la misma cosa vista desde ángulos distintos: si el banco financia como máximo el 80 % del valor de tasación o compra (lo que sea menor), tú tienes que aportar el 20 % restante con ahorro propio. Además, hay entidades que financian algo más en casos concretos (primera vivienda, avalistas), pero el 80 % es la referencia más prudente para planificar.
¿Los gastos de compra están incluidos en el objetivo de esta calculadora?
No directamente: la calculadora te pide un objetivo de ahorro (normalmente el porcentaje de entrada sobre el precio) y calcula cuánto ahorrar al mes para llegar a él. Si quieres cubrir también los gastos de la operación (10-12 % adicional aproximado), añade esa cantidad a tu objetivo antes de introducirlo.
¿Qué rentabilidad es realista para mi ahorro a este plazo?
Depende de tu horizonte y tu tolerancia al riesgo. Para ahorros a corto/medio plazo (2-5 años) que vas a necesitar con certeza para la entrada, conviene usar productos de bajo riesgo (cuentas remuneradas, depósitos, fondos monetarios), con rentabilidades más modestas pero sin el riesgo de tener que vender en un mal momento si el mercado cae justo cuando necesitas el dinero.
¿Qué pasa si ya tengo ahorrado más de lo que necesito?
La calculadora te avisa de que ya has alcanzado tu objetivo con el ahorro actual y la rentabilidad esperada, sin necesidad de aportar más. En ese caso, puedes plantearte adelantar la compra, buscar una vivienda algo más cara, o destinar el ahorro sobrante a otros objetivos financieros.
¿La aportación mensual que calcula es constante durante todo el plazo?
Sí, la calculadora asume una aportación mensual fija durante todo el periodo. En la práctica, muchas personas aumentan su capacidad de ahorro con el tiempo (subidas de sueldo, menos gastos), así que este resultado es una estimación conservadora: si tu ahorro crece, es probable que alcances el objetivo antes de lo calculado.
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